Данная компания оказывает услуги населению с 1991 года. В настоящее время у Ресо-гарантии имеются лицензии на свыше 100 видов продуктов. За услугами страхования в компанию обращаются и физические лица, и юридические. Среди основных направлений, которым уделяется главное внимание, можно выделить страхование имущества, жизни, бизнеса. Клиентам предлагается обширный выбор программ, так что каждый человек может приобрести продукт, оптимально соответствующий критериям.
На данном этапе развития компания владеет уже достаточно крупной сетью филиалов – 760 точек в разных регионах страны. При этом Ресо-гарантия является агентской организацией, и количество ее официальных представителей превышает 18 тысяч. Найти подробные сведения о предлагаемых продуктах можно на официальных веб-страницах, обратившись к агентам или посетив один из офисов Ресо-гарантия в Московской области – филиалы открыты во многих городах, в том числе в Балашихе, Реутове, Чехове и т. д.
Перед нами была поставлена цель: узнать, какими страховыми продуктами в большей степени пользуются жители нашего региона. Для этого мы провели небольшой опрос. Всего было опрошено 50 респондентов. Как выяснилось, не все из них пользуются услугами страховых компаний. Одной из причин низкой заинтересованности в страховых продуктах является незнание людей о страховании в целом. Многие считают, что страхование - очень дорогой вид услуг, и они не могут себе его позволить. Страховые полисы имеют всего 20 респондентов. Какими же услугами они пользуются? Результаты представим в виде диаграммы.
Рисунок 1
Как выяснилось, люди в основном пользуются обязательным страхованием автогражданской ответственности, страхованием имущества и страхованием жизни. Причиной этого стало то, что с каждым годом продажа автомобилей в России увеличивается, чему способствует доступность автокредитов и рост общего благосостояния россиян. Так же возросла продажа квартир и загородных домов. А так как на квартиры и частные дома в Архангельске и Архангельской области устоялись довольно высокие цены, люди всерьез начали беспокоиться о безопасности своего жилья в случае непредвиденных ситуаций, тем самым приобретая страховые полисы.
Анализ страховых продуктов компании «РЕСО-Гарантия» на каждом этапе их жизненного цикла
«РЕСО-Гарантия» - универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. страхование имущество каско
«РЕСО-Гарантия» предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц.
Более приоритетными направлениями деятельности являются такие виды, как:
- · Автотранспорт;
- · Добровольная АГО (автогражданская ответственность);
- · ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности);
- · Квартиры;
- · Дачи;
- · Н/с индивидуальный (несчастный случай);
- · Н/с коллективный;
- · Медицина;
- · Ипотека.
ОСАО «РЕСО-Гарантия» позиционирует себя, как агентская компания, имеющая лучшую по уровню подготовки агентскую сеть в РФ, что обуславливает наибольшую эффективность именно агентского канала продаж.
В нашей работе мы подробнее рассмотрим продукты по автострахованию, страхованию жизни и страхованию имущества.
1) Продукт «РЕСОавто» предполагает возможность страхования транспортных средств, дополнительного оборудования, установленного на ТС, пассажиров и водителя в салоне ТС от несчастного случая, гражданской ответственности владельцев ТС, а в отдельных регионах также возможность страхования непредвиденных расходов владельцев ТС (в добровольном порядке).
Дата начала продаж - ноябрь 1995 года.
В полисе «РЕСОавто» предлагается возможность страхования шести рисков:
ь «Ущерб»;
ь «Хищение»;
ь «Дополнительное оборудование»;
ь «Гражданская ответственность»;
ь «Несчастный случай»;
ь «Дополнительные расходы - GAP».
Потенциал рынка для продаж «РЕСОавто» постоянно растет.
ь Количество автомобилей и владельцев ТС а России постоянно увеличивается. Наибольший интерес к автострахованию проявляют владельцы новых или вновь приобретенных ТС.
ь В России наблюдается рост числа ДТП, в которых причиняется ущерб жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также повреждаются автомобили, что увеличивает интерес клиентов к автострахованию.
ь Статистика свидетельствует, что в 2012 году число угонов резко повысилось. Для владельца ТС хищение его автомобиля создает серьезные финансовые проблемы, которые негативно отражаются на бюджете семьи или вообще делают невозможным быстрое приобретение нового автомобиля взамен угнанного.
ь В России активно развивается кредитование населения, все ТС, приобретаемые в кредит, должны быть застрахованы. Поэтому необходимо активно развивать сотрудничество с банками и автосалонами.
ь В России наблюдается рост числа лизинговых компаний и увеличение числа ТС, передаваемых в лизинг или аренду. Лизинговые компании и лица, приобретающие ТС по договору лизинга, используют страхование ТС по КАСКО для минимизации своих рисков.
ь Страховые суммы, которые предусмотрены полисом ОСАГО, очень малы и не обеспечивают надежной защиты интересов клиентов. Мировая практика развитых стран предлагает страхование на гораздо - в тысячи раз - большие суммы. Развитие рыночных отношений и судебная практика будет подталкивать клиентов к приобретению полисов с реальной защитой.
ь Страхование риска «Несчастный случай» позволяет застраховать жизнь и здоровье водителя и любого пассажира ТС на случай ДТП, что может быть удобно для страхователя, когда он не знает, кто может стать его пассажиром.
Все эти факторы говорят о необходимости наличия страховой защиты для клиента и его ТС.
Представим сборы компании по этому продукту в виде таблицы.
|
Сборы, руб. |
|
Сборы премий компании «РЕСО-Гарантия» по страховому продукту «РЕСОавто»
Рисунок 2
По графику мы можем точно увидеть, что, начиная с выхода продукта на рынок в 1995 году и до 2004 года, продажи его стремительно увеличиваются, сбор премий растет. С 2005 года по 2010 год продажи начинают постепенно замедляться. И, наконец, мы видим, что после 2010 года продажи идут на спад, продукт уже не приносит компании такие доходы, какие приносил ранее.
Итак, представим жизненный цикл продукта «РЕСОавто»:
- 1995 год (ноябрь, декабрь) - внедрение страхового продукта на рынок;
- 1996-2004 гг. - фаза роста;
- 2005-2010 гг. - фаза зрелости;
- 2011-… гг. - стадия спада.
- 2) Продукт «Домовой» разработан на основании «Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей» от 14.06.2007 года.
Продукт разработан для страхования квартир в многоквартирных домах и квартир в таунхаусах: несущих конструкций, внутренней отделки помещений и технического оборудования, движимого имущества, гражданской ответственности.
Дата начала продаж: 2000 год.
Объекты страхования:
1. Имущество страхователя, а именно:
ь Конструктивные элементы квартиры;
ь Отделка квартиры;
ь Техническое оборудование;
ь Движимое имущество;
- 2. Гражданская ответственность за ущерб, нанесенный третьим лицам;
- 3. Жизнь и здоровье лиц, проживающих в квартире.
Страховые риски:
1. Имущество страхователя застраховано по следующему пакету рисков:
ь Пожар, Удар молнии, Взрыв газа;
ь Повреждение водой;
ь Стихийные бедствия;
ь Кража со взломом, Грабеж;
ь Противоправные действия третьих лиц;
ь Столкновение, Удар.
- 2. Гражданская ответственность при эксплуатации помещений;
- 3. Несчастный случай:
ь Смерть застрахованного в результате несчастного случая;
ь Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I, II, III группы) в результате НС.
ь Договоры страхования продают: страховые агенты, страховые брокеры, прямые продажи, банки, риэлтерские, строительные и ремонтные фирмы.
Представим сборы компании по данному продукту в виде таблицы.
|
Сборы, руб. |
|
Сборы премий компании «РЕСО-Гарантия» по страховому продукту «Домовой»
Рисунок 3
По графику мы можем увидеть, что с запуска продукта в 2000 году и вплоть до 2012 года продажи его стремительно увеличиваются, сбор премий растет, принося компании неплохие доходы.
Жизненный цикл продукта «Домовой»:
- 2000-2001 гг. - внедрение страхового продукта на рынок;
- 2002-… гг. - фаза роста.
- 3) Продукт «Личная защита». Страхование отдельных граждан и коллективов, предусматривающее выплаты за такие последствия несчастного случая, как: смерть, постоянная утрата трудоспособности с выходом на инвалидность, травма/увечье, временная утрата трудоспособности. Основная цель страхования в рамках продукта-оказание необходимой, существенной материальной поддержки, прежде всего, в случае потери кормильца; инвалидности, а также обеспечение возможности компенсации дополнительных затрат, возникающих в связи с травмой и нетрудоспособностью.
Продукт предусматривает возможность включения в договор следующих рисков, явившихся результатом несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования:
ь Смерть застрахованного, наступившая в течение года со дня несчастного случая, как прямое его следствие;
ь Физическая травма, приведшая к повреждениям, указанным в предусмотренной договором «Таблице страховых выплат»;
ь Постоянная утрата застрахованным трудоспособности, у установление группы инвалидности;
ь Временная утрата застрахованным трудоспособности.
Потенциальный рынок и самые перспективные сегменты рынка.
- 1) Юридические лица, в т.ч. совместные предприятия, представительства зарубежных компаний и фирм, включающие договоры страхования от несчастных случаев своих сотрудников в «социальный пакет», предоставляемый при заключении трудового контракта;
- 2) Физические лица, покупающие страховую защиту для себя и членов семьи;
- 3) Предприятия и организации, обязанные страховать своих сотрудников в силу закона, например, частные охранные предприятия;
- 4) Представительства, филиалы, дочерние предприятия иностранных компаний;
- 5) Клиенты «РЕСО-Гарантии» по другим страховым продуктам.
Представим сборы по данному продукту в виде таблицы.
|
Сборы, руб. |
|
Теперь представим те же данные в виде графика.
Сборы премий компании «РЕСО-Гарантия» по страховому продукту «Личная защита»
Рисунок 4
По графику мы можем увидеть, что с 2006 года, т.е. года, когда компания запустила данный продукт, и до 2011 года сборы премий по нему растут. После 2011 года продажи по этому продукту начинают уменьшаться.
Жизненный цикл продукта:
- 2006 г. - внедрение страхового продукта на рынок;
- 2007-2011 гг. - фаза роста;
- 2012-… гг. - стадия спада.
В жизненном цикле данного продукта отсутствует стадия зрелости. Продажи продукта «Личная защита» после фазы роста сразу пошли на спад.
Проанализируем жизненные циклы трех представленных продуктов в целом.
На первом этапе по всем рассмотренным нами продуктам («РЕСОавто», «Домовой» и «Личная защита») наблюдается невысокий уровень собранных премий. Причинами этого являются:
- · слабая осведомленность страхователей о новых страховых продуктах;
- · недостаточное освоение агентами технологий продаж данных продуктов.
Второй этап - стадия роста. На данном этапе сборы от продаж представленных нами продуктов значительно увеличиваются. Это происходит вследствие:
- · предоставления качественной рекламы потребителям (увеличение спроса на страховые продукты);
- · разработки страховой компанией новых технологий продаж;
- · освоений этих технологий продаж страховыми агентами компании;
- · подбора компанией приемлемых страховых тарифов индивидуально для каждого страхователя.
Третий этап - стадия зрелости. Из представленных нами продуктов он присутствует только у «РЕСОавто». На данном этапе продажи страхового продукта замедляются в связи с:
- · его переходом в ряд обычных продуктов на страховом рынке;
- · с переходом количества продаж в стадию насыщения;
- · появлением большого количества страховщиков-конкурентов, которые предлагают аналогичные страховые продукты на похожих условиях.
Четвертый этап - спад. Данная стадия наблюдается пока только у продуктов «РЕСОавто» и «Личная защита». На данном этапе страховой продукт перестает удовлетворять потребности значительной части потребителей. В результате количество продаж падает.
Продукт «Подорожник» защищает от несчастных случаев и ДТП на транспорте, в дороге или в путешествии.
Полис включает следующие риски:
- · физическая травма;
- · постоянная утрата трудоспособности;
- · смерть, наступившая в течении года со дня несчастного случая, как прямое его следствие;
- · смерть, наступившая в течении года со дня дорожно-транспортного происшествия (ДТП), как прямое его следствие.
Преимущества полиса «Подорожник»:
- · достаточно большие страховые суммы при невысокой премии;
- · широкий набор рисков;
- · специальный риск ДТП - особо опасный в условиях большого города и использования любых средств транспорта;
- · полис действует по всему миру;
- · терроризм включен в покрытие по полису;
- · возможность назначения выгодоприобретателя - адресность выплаты;
- · нет аналогичных продуктов на рынке страхования.
Условия: застрахованными могут быть лица в возрасте от 18 до 70 лет на
момент заключения договора.
С 1 января 2012 года по 31 декабря 2012 года компания продала 70 полисов на сумму 273729 руб. За этот год индивидуальное страхование жизни показывает положительный финансовый результат.
С 1 января 2013 года по 22 апреля 2013 года (момент формирования отчета) компанией было продано 30 полисов на сумму 124850 руб.
Учитывая представленные данные можно с точностью сказать, что в компании наблюдается устойчивая тенденция к росту сборов по данному продукту.
РЕСО-Гарантия – универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. Компания имеет лицензию на 102 вида страховых услуг и перестраховочную деятельность.
РЕСО-Гарантия предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды. Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания "Общество страхования жизни "РЕСО-Гарантия".
РЕСО-Гарантия - агентская компания, в ней работают свыше 19 тысяч агентов. Филиальная сеть - одна из крупнейших в России - включает в себя более 800 филиалов и офисов продаж во всех регионах России. Продуктами и услугами РЕСО-Гарантия пользуются более 7,2 млн. клиентов - организаций и частных лиц.
Партнерами РЕСО-Гарантия по перестраховочным программам являются компании Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd"s.
РЕСО-Гарантия стала лауреатом главной страховой премии страны "Золотая Саламандра" в нескольких почетных номинациях в 2005, 2008 и 2011 годах. Начиная с 2009 рейтинговое агентство «Эксперт РА» ежегодно подтверждает РЕСО-Гарантия "Исключительно высокий уровень надежности" А++ - максимально возможный на сегодня в России. В конце 2011 года РЕСО-Гарантия уже в третий раз признана победителем общенационального конкурса "Народная марка/Марка №1 в России" в номинации "Страховая компания". Также ОСАО "РЕСО-Гарантия" в 2010 году заняла 132 место в рейтинге "Эксперт - 400. Крупнейшие". Служба кредитных рейтингов Standart & Poor"s присвоило РЕСО-Гарантия рейтинги "ВВ+/ruAA+". Компания стала лауреатом национальной премии "Финансовый олимп 2010" в номинации "Автостраховщик", категория "Результат и успех".
Группа РЕСО
РЕСО-Гарантия - универсальная страховая компания, занимающая лидирующие позиции на российском рынке страховых услуг. Созданная в 1991 году, компания входит в число ведущих отечественных игроков отрасли страхования по объему собранных премий, а также является одним из лидеров в области розничного страхования. РЕСО-Гарантия имеет лицензию на 104 вида страхования и перестраховочную деятельность.
Компания предоставляет широкий спектр услуг по страхованию как физических, так и юридических лиц. При этом приоритетными направлениями являются автострахование (как КАСКО, так и ОСАГО), добровольное медицинское страхование, а также страхование имущества физических и юридических лиц. РЕСО-Гарантия также предоставляет услуги по страхованию жизни, страхованию от несчастных случаев, ипотечному страхованию, туристическому страхованию и другим.
РЕСО-Гарантия является агентской компанией. Продукты РЕСО-Гарантия реализуют свыше 18 тыс. активных агентов. Сеть реализации компании – одна из крупнейших в России и включает себя более 800 офисов продаж во всех регионах Российской Федерации. Продуктами и услугами РЕСО-Гарантия пользуются более 3,6 млн. корпоративных и розничных клиентов.
Многолетний опыт работы на рынке страхования, достаточный уровень собственного капитала и ведущая практика по управлению рисками, в частности, в области перестрахования делают компанию одной из самых надежных на рынке. Страховой портфель компании диверсифицирован за счет розничной клиентской базы, что позитивно влияет на его устойчивость. Партнерами компании по перестраховочным программам являются такие международные компании как Swiss Re, General Re, Munich Re, SCOR, Hannover Re, AXA Re, синдикаты Lloyd"s.
Компания РЕСО-Гарантия входит в Группу РЕСО – диверсифицированный холдинг, имеющий активы не только в области страхования (в том числе в странах СНГ), но и в отраслях медицинского обслуживания, лизинга, девелопмента и управления активами. РЕСО-Гарантия реализует стратегию активного поиска и реализации возможностей синергии с бизнесами Группы РЕСО для предоставления клиентам максимально удобных и эффективных продуктов.
РЕСО-Гарантия владеет следующими дочерними компаниями:
1) "ОСЖ РЕСО-Гарантия"" (100%) – страхование жизни;
2) "Юнити РЕ" (100%) – перестрахование;
3) "АМК Финанс" (50%) – управление активами.
В 2006 г. РЕСО отпраздновала 15-ти летний юбилей. В 1991 г. компания стала одним из первых частных страховых бизнесов в России. Вплоть до 1996 г. РЕСО-Гарантия специализировалась на корпоративном страховании. Репутация надежного и честного страховщика закрепилось за РЕСО-Гарантия в период кризиса 1998 г., несмотря на который компания выполнила все свои обязательства перед клиентами. В ожидании активного роста рынка розничного страхования компания активно инвестировала в создание мощной агентской сети. Поэтому когда в России появился спрос на розничные страховые продукты, компания сразу вошла в тройку лидеров рынка. В 2003 г. РЕСО-Гарантия лучше многих конкурентов подготовилась к началу широкомасштабной продажи полисов ОСАГО, что позволило ей на настоящий момент занять 10% рынка обязательного автострахования по России в целом и около 20% по Московскому региону.
Репутация РЕСО-Гарантия как лидера рынка и ответственной компании признана многими общественными и отраслевыми объединениями. Компания является постоянным членом многих российских и международных профессиональных организаций, в том числе Всероссийского союза страховщиков, Российского Союза Автостраховщиков и многих других.
